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婵盥适导噬衔�142％，也就是说，当你将1万元存入银行，一年后这1万元不但没有增值，其实际价值还会下降为：10000…（10000×142％）=9858元，其中142元白白蒸发了。这意味着将钱存银行得到的是负利率。书包 网 。 想看书来
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（6）
负利率时代的出现，意味着物价在上涨，而货币的购买能力却在下降。也就是说CPI升幅过大。所谓CPI是指反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。2008年2月，我国市场食品价格比2007年同时期上涨，也就是说2007年100元钱就能买到的东西，2008年要花元才能买得到。但是存款的利率却达不到这个水平。当一年期定期存款利率低于通货膨胀利率时，货币就在悄悄地贬值，存在银行里的钱也在悄悄地缩水。也难怪有人喊出“就算跑不过刘翔，也要跑过CPI”的豪言壮语了。专家们一致要求取消利息税也是不无道理的。现在把钱放在银行吃利息的都是工薪阶层，那些手中有百万、千万的人，谁还将钱放在银行中食利？钱都投进基金、股票里做投资去了，所以，取消利息税对富人们基本没有实际影响，而对穷人而言，每年可多点买柴、米、油、盐的钱。
这年头，老百姓手中有点闲钱也真是不知所措了。放银行吧，与物价指数比，负利率也在消耗手中人民币的含金量。与美元比，那人民币在不断地升值，去年升值，今年升值，明年照样升值。而与其他货币比，人民币则是微弱地贬值。于是，有了点钱的中国老百姓本能地想到了买房，那请看看房地产价格的飙升吧，足以让工薪族买房人望而却步。五年前能买一套三室两厅的钱，在三年前只能买两室两厅了，假如你当时犹豫了没出手，那对不起，如今留给你选择的只能是一室一厅了。
面对通胀压力增大的预期，将钱放在银行里已不合时宜。于是各种金融产品和投资方式接踵而至。但并不是所有的投资方式都适合于所有人，对于不同的家庭，不同的人来说，投资理财工具所起的作用也是不同的。但是有一点是相同的那就是无论哪种投资方式，都是含有风险的，对于普通百姓来说，需要拓宽理财思路，选择最适合自己的理财计划，让“钱生钱”。
通货膨胀将会对人们的理财生活产生重大影响。以货币形式存在的财富如现金、银行存款、债券等，其实际价值将会降低，而以实物形式存在的财富如不动产、贵金属、珠宝、艺术品、股票等，将可能因为通货膨胀的因素而获得价格的快速上升。因此，面对悄然降临的负利率时代，应该尽快调整理财思路，一方面尽可能减少手中财富的流失；另一方面以积极的投资策略，赚取更多的财富。负利率不是世界末日，在积极理财、投资意识强的人的眼中，它则意味着赚钱时代的到来。
外汇储备——抵御金融风暴的“双刃剑”
外汇储备对我国的金融稳定起了怎样的作用？在我国拥有大量的美元外汇储备的情况下，美元贬值会给我国经济带来怎样的影响？让我们带着这些问题来认识一下外汇储备。
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（7）
前一段时间，有媒体报道称我国的外汇储备已接近2万亿美元。这个消息让我们国人欢欣鼓舞，这说明我们国家很有钱啊，那么这个在我们看来天文般的数字对于我们来说究竟意味着什么呢？先让我们了解一下外汇储备是干什么的。
外汇储备（Foreign Exchange Reserve）又称为外汇存底，指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分，即一国政府保有的以外币表示的债权。是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资产。狭义而言，外汇储备指一个国家的外汇积累；广义而言，外汇储备是指以外汇计价的资产，包括现钞、黄金、国外有价证券等。外汇储备是一个国家国际清偿力的重要组成部分，同时对于平衡国际收支、稳定汇率有重要的影响。
正所谓手里有粮，心中不慌。外汇储备一个最重要的作用就是干预外汇市场，平衡本币的汇率。例如人民币相对美元贬值，证明流通中的人民币过多而美元外币过少，为了稳定汇率，央行就会抛出储备的美元而买入人民币，使市场上流通的人民币相对变少，恢复与美元的汇率平衡，这时外汇储备的作用就显现出来了。现阶段人民币因巨额顺差面临升值压力，流入的美元过多，央行要控制人民币的升值，保持稳定的汇率，相对于过多的美元就只能发行相应的人民币来平衡，这使得流通的人民币更加泛滥，内部又出现通货膨胀。这是现在央行面临的两难境地，升值和通货膨胀并存。
很多人要问了，这么多外汇储备放在那我们要怎么花呢？有的人建议干脆把外汇储备发给老百姓，刺激老百姓的消费，拉动经济增长。其实这个做法是行不通的。例如，国家发1万亿美元外汇储备给老百姓，如果老百姓换成人民币在国内消费，1万亿美元外汇又回到央行，相当于多发了等价于1万亿美元的人民币，其结果就是严重的通货膨胀。如果老百姓把外汇拿到外国消费，不但没有直接刺激中国经济，更糟糕的是，中国的外汇储备少了1万亿美元，而且央行则是等价发放了2万亿美元的人民币。结果还是与上面一样，不是货币危机就是人民币贬值和通货膨胀。所以说外汇储备只能用在国外，那么，只能用在国外的外汇储备如何刺激中国的经济增长呢？我们可以用我们的外汇储备去进口外国的先进技术和设备，提升我们自身产品的附加价值，转变我国“世界工厂”的形象；或者通过使用外汇储备，去海外进行金融和实物投资，以达到降低企业生产成本、开拓更为多元化市场的最佳效果，因为只有针对于资源和技术的投资才是长远之计。
大量的外汇储备，意味着我国有着充裕的国际支付能力，在一定程度上彰显了我国的经济实力和国际地位，但这超额的外汇储备也是一把“双刃剑”。 。 想看书来
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（8）
从消极方面看，一定规模的外汇储备流入代表着相应规模的实物资源的流出，这种状况不利于一国经济的增长。如果我国外汇储备的超常增长持续下去，将损害我国经济增长的潜力。另外，中国外汇储备中大部分是美元资产，在美元持续贬值和金融危机的蔓延的环境下，我国的外汇储备十分被动，美国不断出台新的救市计划，为救市进行资金融资，大量发行国债。国债大量发行，国债市场价格必然下跌。如果中国此时抛出部分美国国债，必然蒙受巨大损失。如果美国之外的中央银行都不买美国国债，美联储可以直接购买，这个过程相当于美国发行美元的过程，美元将继续贬值，中国同样承受巨大损失，为了平抑损失，中国将不得不继续增持美国国债。美元资产正在大幅缩水，这给我们的外汇储备带来了更多的风险。
从积极方面看，雄厚的外汇储备能增强抗击金融风险的能力，从而吸引更多的外资投资。在1997年的亚洲金融危机中，单靠香港的外汇储备并不足以抵御索罗斯的金融狙击，正是有中国强大的外汇储备做后援，才令索罗斯望而却步。之后的几年，中国多次保证人民币不贬值，极大地提高了中国的国际形象。正是由于中国及人民币在亚洲金融危机中的出色表现，随后几年中国的外贸顺差快速扩大，外资的直接投资也迅猛加大，这一切都得益于中国强大的外汇储备。
在全球经济一体化的浪潮中，中国将更多地参与国际化金融体系的竞争，此时有强大的外汇储备做后盾，中国的经济将能够抵抗更加巨大的冲击。但同时也必须要看到外汇储备过多，也可能给中国经济带来极大的风险。
货款买房子合适吗——中美两国老太太再次相遇
是该攒钱买房，还是应该贷款买房再一点点地还贷？后一种做法曾一度带给国人全新的消费理念。直到美国出现次贷危机，人们才开始了新一轮的冷静思考。
相信很多人还记得那个曾经风靡一时的美国老太太和中国老太太的故事。故事大意是说有一个中国老太太和美国老太太死后在天堂相遇了，中国老太太攒了一辈子的钱，到了临死前才攒够了买新房的钱，住上了新房；而美国老太太则先贷款，住进了新房，到死贷款也还完了，她也因此住了一辈子的新房。这个经济故事的寓意很明显，称赞美国老太太的消费行为，嘲笑中国老太太的不识时务。是啊，同样的收入，在同样的环境下，只不过是稍稍改变了消费模式，美国老太太就能提前住了一辈子的新房，而中国老太太却是固执己见，在临死前才圆了自己的住房梦。相对于现在的超前消费、透支消费的理念，中国老太太的攒钱消费理念真是“太老土”了。
当年，媒体和开发商都用这样的故事，来教育中国买房人要花明天的钱来圆今天的梦。今天，人们贷款买房，贷款装修，贷款买车，透支消费成了习以为常的事，大部分人成为我们今天所说的“车奴”、“房奴”、“负翁”。银行更是鼓励人们养成这种消费习惯。没几年时间，花明天的钱圆今天的梦已经深入人心了，大有“不超前消费非好汉”的架势。中国人这时挺直腰杆对世界说，我们现在贷款消费的观念已经与世界接轨了，以后不要再拿“中国老太太”的故事笑话我们了。 。。
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（9）
但到了2008年，也许连上帝都没有想到，“美国老太太”的住房出问题了，住了数十年的房子突然住不起了，房子被银行收走了。曾经的“美国老太太”们怎么了？由于出现了次贷危机，面对这样的金融灾难，“美国老太太”终于哭了，因为不仅她的房子要被银行强行收回拍卖出去了，而且还要背负一身的债务要偿还，奋斗了一辈子，到了老年时候却是两手空空，一身债务，流离失所。此时的“中国老太太”也终于可以笑了，辛辛苦苦攒了一辈子的钱，终于可以享享福了。“美国老太太”的这种消费观念、消费意识，在某个时期，确实代表了一种消费方向、消费方式，特别是像美国这种高消费的国家，更是一种时尚、一种潮流。但是，社会上如果只有一个、几个或极少数这样的老太太，她确实可能是一种新型的消费观念，即便存在一些风险，也无关大局。可是，如果当这样的“老太太”越来越多，最终遍及全社会，那么，风险也将遍及全社会。在金融危机面前，美国人的消费习惯和心理发生了巨大变化。美国人居然捡起了中国人的传统：勤俭节约，量入为出，并开始攒钱。
那么是买房子好呢还是存钱好呢？首先还是让我们看看现在的房地产状况吧。很多大牌的经济学家和资深的研究员早就从房价和租金比、房价和收入比等多个角度对房产行业进行了分析。数据显示出的结果总是让人非常确信，房地产市场的泡沫很严重，有泡沫终归要破灭。于是，大家都期待着房产价格向合理区域回归。在紧缩政策的通道下，房地产市场的价格一度有所回落，但大家很快发现，这轮的价格回落并未持续太久。未来房价是否会如经济学家们所预期的那样回归合理价格，消除泡沫？或者是泡沫原本就不存在？价格仍将上涨？要想规范政府对房地产市场的干预，必须加大政府改革力度。在目前，作为转型经济中特有的现象，用行政手段对市场进行调控，尚有不可替代的作用。如果房价能够长期处于相对稳定的状态，那么持币观望的人会越来越少，而整个房地产或者说中国的楼市也会有更加广阔的发展。
通货膨胀——当钱不值钱了该怎么办
一般来讲，物价全面地、持续地上涨被认为发生了通货膨胀，也就是老百姓所说的“钱毛了”。通货膨胀是如何发生的？在通货膨胀的时候我们应该如何理财才能使自己的财富保值呢？
曾经有这样一个故事来描述“二战”前德国的通货膨胀情况：某日某妇人推着满满一手推车的钱去买食品，结果一个盗贼趁她不留神，一下抢过手推车，迅速把一车的钱倒在地上，然后玩命地推着车跑了。故事听起来有点可笑，但当通货膨胀的触手无处不在的时候，我们也许就真的笑不出来了。
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（10）
通货膨胀简单地说就是钱不值钱了。钱怎么会不值钱呢？这还要从货币开始说起。在中国的古代，我们用的是