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但是既然交子如此便捷，为何天圣元年至今，大宋各地却并未纸币盛行，而依旧是在用笨重的铜钱作为交易的货币呢？
“奴家听伯父大人谈起过，天圣元年在益州转运使薛田和张若谷的建议职下，朝廷于蜀地设立益州交子务，发行面值不等的官交子用于往来交易，你的意思倒是有些像要效仿他们发行交子的意思。”晏碧云道。
苏锦摆手道：“非也，我所说的跟交子不同，其实发行交子也是个好办法，只是既然官交子发行了十六年，大宋各地依旧以铜钱为流通手段，显然这个交子发行的并不成功；恐怕是百姓们不太愿意使用吧？”
晏碧云道：“你说对了，朝廷本是因蜀地缺铜，当地便铸造铁钱代替铜钱，铁钱不但笨重，而且价值颇低，一贯铁钱价值仅值铜钱百文，况且益州以外各州府民间商贾百姓都不认可铁钱的价值，而朝廷又无力调运铜钱去蜀地统一置换，所以才将民间一种自发的交子收归朝廷发行；但是朝廷没有准备好相应的兑换机制，百姓们拿到交子之后反而兑换不成真正的钱币，久而久之交子便失去信用，以至于用者廖廖，百姓们怨声载道，一件好事反倒变成了坏事。”
苏锦道：“那这些发放下去的交子岂非成了废纸一张么？”
晏碧云道：“是的，后来的交子几成废纸一张，朝廷不知听从何人之策，发行新交子替换旧交子；为了减轻朝廷兑换铜钱的压力，竟然规定新交子一缗换回旧交子五缗，导致交子的信用度急剧下滑，也导致交子大幅贬值；官家停止兑换之后，一缗新交子在市面上仅能兑换一百文铜钱，为此差点闹出了漏子来。”
苏锦骂道：“这不是胡闹么？当时应该不是晏大人执掌三司吧，这么糊涂的主意也能想得出来，这不是变相搜刮百姓膏腴，饮鸩止渴么？那设立的交子务现在还在么？”
晏碧云道：“还在呢，，京西陕西两路也被囊括进交子使用范围，朝廷财政吃紧之时便会发行交子摊派下去，承诺三年五年期限加高利兑回，但三五年后这些交子即便兑换回来，也是大亏特亏，因此事，前年陕西还出过暴。乱，伯父大人几次上奏取消，却被驳了回来；正如你所言，这确实是在饮鸩止渴。”
苏锦明白，这是朝廷变相的拿交子当做一种国债在使用，到了兑换期，通货膨胀又会注定让这些交子贬值亏本，朝廷是解了燃眉之急，倒霉的便是京西、益州、陕西三地的老百姓们了。
“交子作为纸币发行须得有足够的准备金以实现信用，应该做到兑换自由，并有保证价值的措施方可，泱泱大国玩这些小心眼，这不是胡闹么？”苏锦无语了。
“大东家说的办法是什么？可千万别和这些事关联上，这是坑人呢。”张荣钦道。
苏锦道：“我说的办法跟朝廷毫无干系，老百姓们不相信交子之类的虚拟玩意，我们就还让百姓们拿铜钱交易，只需在各地商业发达之地设立银庄，进行自由汇兑，这个问题将迎刃而解。”
“银庄？自由汇兑？”众人傻眼了，这些词听也没听说过，全部如坠云里雾里，根本就不明白苏锦说的什么意思。
“本来我想叫它银行的，不过银庄听着更加霸气，姑且叫做银庄吧；操作的原理很简单，譬如我苏记在汴梁和庐州、应天府三地设立银庄，有庐州商户去京城采购货物，那么他只需将所需钱款存入我庐州设立的银庄之中，我银庄出示票据，此人只需携带票据上路，到了京城凭票从京城的苏记银庄中提出款项用来采买货物便可；若京城采买不到，此人可拿着票据去应天府采买，票据一样有效，你们说这样岂非便捷之极么？”
在场之人全部傻眼，这个想法简直太过奇妙，众人的眼前似乎出现了一片新的天地，若此时可成，自然是一件天大的好事，晏碧云和掌柜们不约而同的开始在脑海中构建苏锦描绘的情景，一时间花厅上鸦雀无声。
“怎么？这个办法行不通么？”苏锦看着各人的表情有些拿不准，他的记忆中这种汇兑形式的钱庄在明朝才有，为何宋朝没能发展起来苏锦也弄不明白；总之既然宋朝没有这种形式的汇兑钱庄，肯定有他的道理，要么是不具备产生的基础，要么便是有其他制约的原因，但苏锦认为正因为宋朝没有钱庄，自己才有可能办成这件事，而这件事带来的回报将是极为丰厚的。
“啪啪啪”晏碧云轻轻的鼓起掌来，双眸含笑看着苏锦，眼神中充满了钦佩之意。
众掌柜的也都纷纷鼓起掌来，张荣钦起身拱手道：“老朽直到此刻才对大东家五体投地了，先前还以为大东家靠着脑子活络，加上运气好，才能带领苏记起死回生，现在看来，大东家乃是商业上的一朵奇葩。老朽拜服！”
苏锦心道：“你才是奇葩，你们全家都是奇葩！”
“这个想法实在是很好，不过奴家有些疑问。”晏碧云沉思了一会道。
苏锦笑嘻嘻的道：“快问，我一肚子答案，就等你们问，你们一问说明这事便有可行性了。”
晏碧云白了他一眼静静道：“其一，开办这种银庄自然是方便了采买，但是苏记利从何来？”
苏锦挑起拇指道：“不亏是晏东家，一句话便问道点子上了。”
晏碧云红云上脸，嗔道：“快回答，别说没用的。”
苏锦敲着桌子道：“利从何来？自然是从客户中来，只要设定一个利率，从中按比例提取作为利润便可；镖局保护既论远近，又论多少，收费自然高昂的很，而这种银庄只以钱银汇兑的多少作为一个基数，在此基础上按照低廉的比率提取资费，比镖局护送省下不知多少钱呢。”
众人似懂非懂，苏锦不得不再举例说明：“譬如晏东家要从我苏记银庄汇兑一百万贯钱来庐州，若是请镖局大约要支付镖局约莫两千贯，差不多吧？”
晏碧云点头道：“百里内千取其二，五百里内千取二五，五百里外千取其三乃至其五。不等，这么一算庐州到京城约莫要支付三千贯。”
苏锦道：“三千贯，不是个小数目啊，但是若从银庄兑换，无论远近，千取其一，只要付出一千贯费用，则可以随时在任何地方取出这一百万贯，两相比较孰优孰劣不用我说明了吧。”
众人嗡嗡议论，连连点头，若有这样的好事，谁会再去花冤枉钱请镖局，不但花钱多，而且还很慢，人到了几天，钱甚至还在半路上；况且镖局也非万无一失，遇到劫镖的照样完蛋，到时候便扯上无穷无尽讨还官司中，耽误了生意不说，这钱能不能赔偿回来还说不准。
苏锦继续道：“利还不止这一处，有人家有万贯放在家中怕偷怕抢，那么他大可将钱存入银庄之中，由银庄代为保存，咱们不但不收钱，反而会给他们按照存钱的时间长短派发利息。”
赵大掌柜道：“那不是亏钱么？何来赚头？”
苏锦笑道：“这你就不懂了，派发的利息自然是不高的，一万贯一年给个十贯十五贯的了不得了；但是你们想想，这一万贯若是在咱们手中能赚多少钱？赵大掌柜，若我给你一万贯，依你的本事随便你做什么生意，一年能赚多少？”
赵大掌柜道：“要是老朽的话，怎么着也要赚他个千贯以上。”
苏锦哈哈笑道：“咱们打个折，五百贯笃定能赚得到吧？咱们赚了五百贯，派发十五贯给存钱的主人，这难道不应该么？咱们可还攥着大头呢。”
众人恍然大悟道：“哦，原来是拿别人的钱替自己赚钱，同时拿些甜水给他们抹抹嘴巴。”
苏锦咂嘴道：“不要说得这么直接，这事儿叫做‘双赢’，土财主们钱放在家里什么用处没有，也不能生钱，还提心吊胆；但是放在我们手里那就是能下钱崽儿，然后再分给他点好处，咱们也落个辛苦钱，这不是双赢么？”
众人看苏锦的眼光已经接近崇拜了，晏碧云也深深的被苏锦的奇思妙想所震惊，不过她暂时还没迷失，她的肚子里还有很多的问号，期待苏锦能给她一个解释。
第四八九章 银庄（中）
书院桃花分外红 第四八九章 银庄（中）
“奴家的第二个疑问是，你所描绘的这种银庄，开设在大宋各大州府之中，每地均可兑换大笔钱款，看起来很美妙，岂不知实行起来难度甚大；所费资本巨万，这恐怕是个大问题呢；你想想，若是汴梁城存入大笔钱银，然后客商到庐州来提款，庐州这边又如何能保证及时的兑换？难道你有办法将他处存入的款项瞬间转移到提款之处不成？”
苏锦再次赞道：“这又是个关键的问题，晏小姐看来已经深通其中关窍了，佩服佩服。”
晏碧云很不习惯苏锦这种当众的夸赞，虽然心里也是甜丝丝的，但当着这么多人的面，总是有些不好意思。
“资本的调配当然不可能何处存入便立刻调往要兑换的地方，我可没这本事；但若是不能及时兑换，对于信用将是毁灭性的打击，只消一次不及时兑换，客户便再也不会相信银庄了，所以资本金一定要丰厚；我大致估摸了一下，若一次性开设三到五家银庄，则最少需要一千五百万贯流通其中，每家银庄若无三五百万贯以上的流通资本，便不能保证正常的运营。”
“一千五百万贯？”掌柜们差点将下巴给张的脱臼，哪来这一千万贯？大东家说的轻松，把苏记上上下下连皮带骨都卖了，也够不上一个零头啊。
晏碧云倒没有吃惊，静静道：“恐怕最少要这个数，然则你打算如何解决呢？”
苏锦道：“我有两个办法，一是寻找合作伙伴，我打算年后去京城之时请你帮我介绍几家汴梁大商贾，我来出面跟他们谈谈；但凡稍有眼光之人，定然不会拒绝我的提议；或者他们怕担风险，我便向他们举债。”
晏碧云蹙眉摇头道：“这个办法不好，一来他人与你素不相识，怎敢跟你合作经营银庄？且合伙做生意乃是大忌，会有很多意想不到的纠纷，将来或生内耗；二来，你这么一来便等于将银庄的计划拱手告诉别人，他人财力雄厚，难保不甩开你窃取你的计划单独开设银庄，到时候你岂非竹篮打水一场空？”
苏锦叹了口气道：“那只有第二个办法，吸取散户存入钱银用作资本，或者可以解决这个问题。”
晏碧云再次摇头道：“这个办法更不好了，且不说一开始是否有人愿意存入银钱，即便是存入也不会有大笔的进账；如果是我的话，我会先存入一小部分看看你银庄的信用如何，再往后才会将后续钱银存入银庄，杯水车薪如何能保证银庄正常的运营？”
苏锦愁眉苦脸的道：“无钱难倒英雄汉，这两个办法都行不通的话，我只能暂且开设两家银庄了，我手头的资金足够支撑两家钱庄的运营，只能慢慢的发展了。”
晏碧云看着苏锦，眼神中有些嗔怪的意思，淡淡道：“你难道便没想到奴家么？我晏家虽在大宋排不上号，但几百万贯还是能拿出来的，或者奴家可以禀明伯父大人，借与你开办银庄呢。”
苏锦心道：我当然想到了你们家，但是总要你自己说出来才有意思，我若向你伸手，岂不是太丢脸面了。
“这个不太好吧，这次的粮务之事你已经帮了我不少，也亏了许多的钱，银庄之事所费不是小数目，我也是赌上全部身家，怎好牵扯你晏家入内，若有差池，我拿什么还你？再说晏家的产业又非你一人所有，乃是整个晏家共同的财产，我若开口向你求援你定然不会拒绝，但是晏府中你却不好交代了，这种事我如何做得出？”
晏碧云微笑道：“光是借给你，奴家自然是做不得主，但若是入股的话那便不同了，奴家执掌晏家产业，投资做生意之权尽在我手，奴家想做什么生意，倒也不用征得晏府上下的同意，奴家只需跟伯父大人禀明便可。”
苏锦喜道：“你果真愿意入股？这可是有大风险的。”
晏碧云白了苏锦一眼道：“奴家当然知道有风险，不过奴家很看好这笔生意，况且你苏记都不怕，我晏家便更不怕了；而且最重要的一条便是，奴家相信你的眼光。”
苏锦喜极忘形，一把抓住晏碧云的小手摩挲道：“我早就有这想法，只是怕你为难罢了，这下好了，资金问题当可迎刃而解，咱们可以一次性铺开五张网，网铺的越大便越是能显示出银庄的优势来。”
晏碧云赶紧抽出手掌，羞红了脸不敢看人，老掌柜们一个个目瞪口呆，大东家居然当着自己这帮人的面便跟晏东家拉手亲昵，苏锦不尴尬，他们倒是尴尬了；一片咳嗽声过后，老掌柜们个个端茶佯饮，借以掩饰尴尬的情形。
苏锦兀自不觉，大声道：“你我两家联